El Estado elabora anualmente los Presupuestos Generales del Estado. En ellos figuran los Ingresos que el Estado obtiene y los Gastos que piensa realizar.
Cuando los Gastos son mayores que los Ingresos, se dice que el
Presupuesto es deficitario o que tenemos DÉFICIT presupuestario.
Gastos > Ingresos ====> Déficit
Ingresos > Gastos ====> Superávit
¿Cómo es posible gastar más de lo que se ingresa? Solo existe una
manera: endeudándonos.
Luego Déficit ====> Deuda
Debemos aclarar en primer lugar que endeudarse significa pedir dinero prestado. Esa cantidad prestada
(llamada capital) hay que, posteriormente, devolverla, junto con
los intereses que genera ese capital. Luego endeudarse no es gratis, tiene un
coste, que son los intereses.
Cantidad a devolver = Capital + Intereses
¿Puede
un estado endeudarse?
La
respuesta a esta cuestión podemos obtenerla planteándola en términos de una
economía familiar.
Cuando una familia piensa en pedir un préstamo debe plantearse:
- en qué
vamos a emplearlo
- ¿nos
compensa esa utilidad el coste del préstamo?
- ¿vamos
a poder pagarlo?
Con respecto a la primera
cuestión, una familia debe plantearse si realmente necesita (o necesita
inmediatamente) el bien que da origen al endeudamiento. Por ejemplo, un nuevo
televisor estaría bien, pero supone una cantidad pequeña que es posible ahorrar
a corto o medio plazo. Sin embargo, adquirir una vivienda, que es un bien
necesario, supondría ahorrar durante 15 o 20 años. En este caso, al suponer la
vivienda una inversión muy alta, estaría justificado el endeudamiento, pues no
podemos esperar ese tiempo para adquirir dicho bien.
Con respecto a la segunda
cuestión, debemos tener en cuenta que el coste del préstamo no es solo los
intereses que tendremos que pagar. Hay que considerar que pedir un préstamo
compromete la disposición de nuestro salario o ingresos durante toda la
duración de éste. Es decir, durante toda la duración del préstamo estamos
obligados a pagar una cantidad periódica, por lo que solo podremos disponer de
la cantidad restante de nuestro salario. En cambio, si ahorramos para esa
futura compra, si algún mes nos surge una necesidad extraordinaria, podemos ser
flexibles y disponer del salario completo.
La tercera cuestión es
crucial. Aunque la necesidad justifique el endeudamiento, si no tenemos una
certeza razonable de poder pagar el préstamo, deberíamos renunciar a él, pues
en el futuro los perjuicios para nosotros serán mucho mayores. En este sentido
quiero hacer mención a cierta mentalidad cortoplacista instaurada en nuestra
clase política actual: nos endeudamos para solucionar ciertos problemas a
corto plazo, sin considerar las consecuencias a medio y largo plazo de ese
endeudamiento, puesto que a medio y largo plazo “ya no estaremos y no será
nuestra responsabilidad”. Es una especie de patada a seguir que deja
las responsabilidades y problemas futuros al conjunto de los ciudadanos.
Retomando nuestra cuestión, si razonablemente no es previsible que
podamos pagar la hipoteca, deberemos renunciar a la compra de la vivienda, planteándonos
otras alternativas: alquiler, compartir vivienda, etc.
Como conclusión podemos señalar:
-
todo endeudamiento tiene un
coste
-
no debemos endeudarnos si
no tenemos una esperanza razonablemente justificada de poder pagarlo.
-
La necesidad del bien o
bienes a adquirir con ese endeudamiento debe estar bien justificada.
-
El endeudamiento supone o
significa una renuncia al consumo futuro: aquello que consumimos
anticipadamente no lo podremos consumir en el futuro, pues ese dinero o
recursos habrá de destinarse al pago del capital y los intereses.
Otra idea: endeudarse supone también
que otras personas nos tienen que prestar dinero. Deben tener confianza en las
personas o entidades a las que prestan. Es decir, solo nos prestarán si creen
que vamos a devolver el dinero prestado. Por tanto, un pais o una sociedad que
tenga problemas financieros, o su economia esta debilitada o ha dejado de pagar
sus deudas, difícilmente tendrá la confianza de aquellos
La sostenibilidad de las cuentas publicas
En los países de nuestro entorno, es política generalmente
aceptada la llamada “sociedad del
bienestar” o social-democracia. Esta consiste en que el Estado se
encarga de que una serie de bienes básicos (Sanidad, Educacion, Pensiones) estén
disponibles para toda la población, independientemente de su nivel de renta.
Ahora, debemos tener claro que todos estos bienes que el Estado asegura a toda la población no son gratis. Las personas y empresas que proporcionan y producen estos bienes deben ser remunerados, y para ello el Estado necesita dinero.
Este dinero lo obtiene el Estado mediante los impuestos, un fondo común donde todos aportan en función de sus ingresos anuales: cuanto más se gana (Renta), más se aporta.
Es obligación de los responsables políticos asegurar que la sociedad del bienestar sea perdurable en el tiempo, pues son responsables de que estos bienes, básicos e imprescindibles para la población, puedan ser suministrados siempre.
Unos excesivos déficit y deuda pública pueden poner en peligro la sociedad del bienestar, pues, si crecen en exceso, cada vez será mayor la cantidad que habrá que dedicar a pagar el capital prestado y los intereses correspondientes, y, por tanto, nos quedarán menos recursos para esos bienes básicos.
En consecuencia, el equilibrio de las Cuentas Públicas nos asegura que el estado del bienestar pueda ser mantenido en el tiempo.
Ahora, debemos tener claro que todos estos bienes que el Estado asegura a toda la población no son gratis. Las personas y empresas que proporcionan y producen estos bienes deben ser remunerados, y para ello el Estado necesita dinero.
Este dinero lo obtiene el Estado mediante los impuestos, un fondo común donde todos aportan en función de sus ingresos anuales: cuanto más se gana (Renta), más se aporta.
Es obligación de los responsables políticos asegurar que la sociedad del bienestar sea perdurable en el tiempo, pues son responsables de que estos bienes, básicos e imprescindibles para la población, puedan ser suministrados siempre.
Unos excesivos déficit y deuda pública pueden poner en peligro la sociedad del bienestar, pues, si crecen en exceso, cada vez será mayor la cantidad que habrá que dedicar a pagar el capital prestado y los intereses correspondientes, y, por tanto, nos quedarán menos recursos para esos bienes básicos.
En consecuencia, el equilibrio de las Cuentas Públicas nos asegura que el estado del bienestar pueda ser mantenido en el tiempo.
